行业尤其是寿险业经历了巨大变革✿★✿✿◈，昔日高速增长的发展势头已逐渐放缓✿★✿✿◈，整个行业进入了一个深度调整和转型的阶段✿★✿✿◈。

　　从市场需求来看✿★✿✿◈，随着消费者消费习惯的改变✿★✿✿◈、意识的提高以及人口老龄化的到来✿★✿✿◈，市场上存量的产品已经无法完全满足消费者的个性化需求✿★✿✿◈，寿险机构需要在产品端加强创新✿★✿✿◈，从而开发出更适合消费者需求的产品✿★✿✿◈；从行业发展来看✿★✿✿◈，经过三十多年的发展至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈，我国的保险深度和保险密度得到了极大的提升至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈，市场也逐渐从增量走向存量✿★✿✿◈，机构想要寻求新发展✿★✿✿◈，就必须精耕细作✿★✿✿◈；从监管思路来看✿★✿✿◈，“防风险”已经成为当下的主旋律✿★✿✿◈，无论是“报行合一”还是下调保险产品预定利率其实都是在降低寿险机构的负债成本✿★✿✿◈，推动从业机构往更健康的方向发展✿★✿✿◈。

　　2024年✿★✿✿◈，《每日经济新闻》迎来风华正茂的20岁✿★✿✿◈，特别启动“智见未来——全球高端人物专访系列”✿★✿✿◈。在产品利率切换的当下✿★✿✿◈，从业机构该如何调整产品策略？对明年寿险业的发展有什么样的预判？信美人寿相互保险社董事长杨帆接受了《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）专访✿★✿✿◈，就以上问题给出了其见解和看法✿★✿✿◈。

　　NBD✿★✿✿◈：今年之于寿险业可谓是特殊的一年至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈，也是行业深度转型的一年✿★✿✿◈：渠道的凯发app✿★✿✿◈、产品的✿★✿✿◈、投资的几乎涵盖险企经营的方方面面✿★✿✿◈。作为从业者✿★✿✿◈，你对今年寿险行业的发展有什么样的感受和观察？

　　杨帆✿★✿✿◈：在过去经济高速增长周期中✿★✿✿◈，众多中小保险公司以规模✿★✿✿◈、储蓄型产品作为主要发展思路✿★✿✿◈，过分倚重利差✿★✿✿◈，保险市场整体增长的同时凯发app✿★✿✿◈，也存在发展结构单一等诸多现象✿★✿✿◈。而如今在低利率市场环境下✿★✿✿◈，利差损风险如影随形✿★✿✿◈。随着新“国十条”✿★✿✿◈、预定利率调整✿★✿✿◈、新会计准则等监管政策出台✿★✿✿◈，险企必须从过去依赖利差的经营模式✿★✿✿◈，转向业务结构平衡至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈，三差收益平衡✿★✿✿◈，进而实现高质量可持续发展✿★✿✿◈。

　　NBD✿★✿✿◈：监管在《关于健全人身保险产品定价机制的通知》中要求✿★✿✿◈，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制✿★✿✿◈。寿险产品定价机制市场化后✿★✿✿◈，跟理财✿★✿✿◈、基金等产品同台竞争✿★✿✿◈，人身险产品的优势在哪里？险企又该如何调整产品策略和渠道策略？

　　杨帆✿★✿✿◈：与理财✿★✿✿◈、基金等短期产品不同✿★✿✿◈，人身险的特点是长期乃至终身的保障✿★✿✿◈，产品具有确定性✿★✿✿◈，是安全稳健的基础资产配置之一✿★✿✿◈。同时✿★✿✿◈，人身险具有融合医疗✿★✿✿◈、健康✿★✿✿◈、养老等多方面保障✿★✿✿◈，可以为客户提供全方位✿★✿✿◈、全生命周期的保障与服务✿★✿✿◈，体现差异化的金融服务✿★✿✿◈。

　　对于险企而言✿★✿✿◈，应该平衡并丰富产品结构✿★✿✿◈，尤其在养老✿★✿✿◈、健康等市场需求领域✿★✿✿◈，加强产品创新与差异化特色经营✿★✿✿◈；在渠道策略方面✿★✿✿◈，险企可以根据渠道特色及优势进行与之匹配的产品及服务合作✿★✿✿◈，也可以与渠道也可在产品定制✿★✿✿◈、资源互换等方面进行更深度的融合✿★✿✿◈。

　　NBD✿★✿✿◈：当前寿险业已经从增量客户时代转变为存量客户时代✿★✿✿◈，“以客户为中心”已经成为每家保险公司的必选项✿★✿✿◈，你认为寿险机构该如何践行“以客户为中心”？

　　杨帆✿★✿✿◈：“以客户为中心”首先需要险企有深入的客户洞察✿★✿✿◈，深入挖掘客户的真实需求✿★✿✿◈；其次是险企能围绕多元化的客户需求✿★✿✿◈，推出相应的产品及全面的解决方案✿★✿✿◈，同时还需要提供持续的客户互动和优质的客户服务✿★✿✿◈。

　　最后✿★✿✿◈，险企还需要搭建以客户为核心的组织架构凯发app✿★✿✿◈、系统架构✿★✿✿◈、服务体系✿★✿✿◈，将过往的“链条式”架构改为“辐条式”架构✿★✿✿◈，通过数智化能力迭代和人工智能的加持✿★✿✿◈，为客户提供全方位高效便捷的服务体验✿★✿✿◈。

　　杨帆✿★✿✿◈：随着人口老龄化进程不断加快✿★✿✿◈，“保险+康养”已经成为行业趋势✿★✿✿◈，正在重塑寿险业发展轨迹✿★✿✿◈。对于中小险企而言✿★✿✿◈，目前还不具备重资产模式的条件至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈，可以通过轻资产模式布局✿★✿✿◈，同时要“有进有退”✿★✿✿◈。

　　“进”指坚定进入康养领域✿★✿✿◈，发挥自身资金✿★✿✿◈、客户资源优势✿★✿✿◈，金融牌照信用及数字化能力✿★✿✿◈；“退”指退出康养机构日常管理✿★✿✿◈。将康养服务交给健康✿★✿✿◈、医疗等专业机构✿★✿✿◈。

　　以信美为例✿★✿✿◈，在养老体系建设方面✿★✿✿◈，信美一方面在养老保险产品方面积极发挥专业及创新优势✿★✿✿◈，为客户提供全生命周期的养老产品保障✿★✿✿◈；另一方面✿★✿✿◈，信美秉承“服务即业务”的理念✿★✿✿◈，扎根会员服务✿★✿✿◈。逐渐建立起覆盖国内外的健康医疗服务平台✿★✿✿◈；全面发布了康养服务品牌✿★✿✿◈，实践分年龄段的“旅居养老+居家养老+住院养老”（THH）轻型跨业合作养老服务模式✿★✿✿◈，满足会员精神✿★✿✿◈、健康双重需求供给✿★✿✿◈。

　　NBD✿★✿✿◈：此前✿★✿✿◈，中央金融工作会议提出要做好五篇大文章✿★✿✿◈，“数字金融”首次被写入中央文件凯发app凯发app✿★✿✿◈，发展数字金融日益成为全社会✿★✿✿◈、全行业的共识✿★✿✿◈。你认为中小企业该如何抓住数字化机遇？

　　杨帆✿★✿✿◈：数字金融对保险服务的助力是多方面的✿★✿✿◈，它不仅改变了保险公司的运营方式✿★✿✿◈，实现了降本增效✿★✿✿◈，也改善了消费者的体验✿★✿✿◈，提供了高效✿★✿✿◈、便捷的服务✿★✿✿◈。

　　数字化建设是一项系统性工程✿★✿✿◈，涉及整个公司的各个部门及多个专业领域✿★✿✿◈，与公司治理至尊宝用金箍棒桶紫霞小鸡✿★✿✿◈、组织变革息息相关✿★✿✿◈，需要公司的决策层亲自推动✿★✿✿◈，以此引导和支持公司从全局✿★✿✿◈、全价值链✿★✿✿◈、全要素出发开展整体统筹和优化工作✿★✿✿◈。

　　当企业战略思路不清晰时✿★✿✿◈，数字化转型无所适从✿★✿✿◈；业务需求不清晰时✿★✿✿◈，IT团队返工不断✿★✿✿◈；而IT具有客观公正的属性✿★✿✿◈，是公司战略执行最好的工具✿★✿✿◈。尤其在AI时代来临时✿★✿✿◈，寿险公司的IT团队不应是辅助性部门✿★✿✿◈，而应是核心部门✿★✿✿◈。

　　杨帆✿★✿✿◈：如何保证承保端收益应是未来产品的主流趋势凯发app✿★✿✿◈。从目前行业一致性的选择看✿★✿✿◈，保障和收益并重的分红险可能会成为未来几年的主流产品✿★✿✿◈。

　　同时凯发app✿★✿✿◈，随着老龄化进程不断加快✿★✿✿◈，延迟退休政策的落地✿★✿✿◈，对于养老保障的需求也会呈现增长趋势✿★✿✿◈。当代老年人需求结构正在从生存型向发展型转变✿★✿✿◈，更加注重生活品质和精神需求✿★✿✿◈，且老年人的养老周期是长期的✿★✿✿◈、动态的✿★✿✿◈、包含身体与心理的✿★✿✿◈。如何为老年人提供符合其需求的产品与全生命周期的服务✿★✿✿◈，也将成为寿险行业持续需要探索的方向✿★✿✿◈。AG凯发k8真人娱乐✿★✿✿◈！资产管理K8天生赢家一触发✿★✿✿◈！