◎2024年9月✿◈◈✿，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展✿◈◈✿，指导保险产品向包括分红险王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿、万能险在内的浮动收益型产品转型✿◈◈✿，实现保险业高质量发展✿◈◈✿。近年来✿◈◈✿，随着市场利率下行✿◈◈✿，寿险行业的大多数公司正在积极推动业务转型✿◈◈✿，转向发展分红险等浮动收益型产品的思路✿◈◈✿。

　　◎一位寿险公司战略发展部负责人在受访时表示✿◈◈✿：“在我国当前的市场环境中✿◈◈✿，考虑到2021年后传统健康保险销售放缓的趋势✿◈◈✿，以及2022年以来国内利率水平波动的情况✿◈◈✿，分红型保险正逐渐成为缓解利差损风险✿◈◈✿，并支持保险公司实现长期稳健运营的理想选择王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿。”

　　在国内寿险市场✿◈◈✿，分红险一度占据市场主导地位✿◈◈✿。大约十年前天生赢家 一触即发✿◈◈✿，随着普通型人身保险的吸引力增加✿◈◈✿，健康险产品保费降低✿◈◈✿，同时分红险的市场占比逐渐回落✿◈◈✿。

　　当前✿◈◈✿，市场环境再度生变✿◈◈✿，分红险“向下有保底✿◈◈✿、向上有浮动”的特质备受推崇✿◈◈✿，作为“保底+浮动”收益类型保险✿◈◈✿，分红险既满足了消费者对安全性与收益性的需要✿◈◈✿，也减缓了保险公司的利差损之忧✿◈◈✿。2024年9月✿◈◈✿，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展✿◈◈✿，头部险企纷纷表示“发力分红险销售”✿◈◈✿，多家公司明确提出“分红险将在产品结构中占到50%”的目标✿◈◈✿。

　　诚然✿◈◈✿，在固定收益产品销售惯性下✿◈◈✿，分红险的市场接受度存在不确定性✿◈◈✿，但寿险产品转型已是大势所趋✿◈◈✿。近日✿◈◈✿，保通社开展“开年主打产品”系列报道✿◈◈✿，从八大寿险公司主推产品来看✿◈◈✿，六家押宝分红险✿◈◈✿，显示分红险已经站上绝对“C位”✿◈◈✿。

　　无论是探路分红险✿◈◈✿，还是坚守固收产品优势✿◈◈✿，作为当前寿险市场的主流✿◈◈✿，这八家产品同台竞技✿◈◈✿，到底有哪些看点？接下来✿◈◈✿，保通社将带你一览全貌✿◈◈✿。

　　在过去几年中天生赢家 一触即发✿◈◈✿，寿险行业主要以固定利率的增额终身寿险作为主打产品✿◈◈✿。从2023年✿◈◈✿、2024年的主推产品形态来看✿◈◈✿，八大寿险公司以增额终身寿险为主要形态✿◈◈✿，还包括年金保险✿◈◈✿、两全保险等传统寿险产品✿◈◈✿，部分产品也可以附加万能险账户✿◈◈✿，享受万能险账户结算增值✿◈◈✿。

　　2024年9月✿◈◈✿，保险业新“国十条”首次提出支持浮动收益型保险发展天生赢家 一触即发✿◈◈✿，指导保险产品向包括分红险✿◈◈✿、万能险在内的浮动收益型产品转型✿◈◈✿，实现保险业高质量发展✿◈◈✿。

　　近年来✿◈◈✿，随着市场利率下行✿◈◈✿，寿险行业的大多数公司正在积极推动业务转型✿◈◈✿，转向发展分红险等浮动收益型产品的思路✿◈◈✿。

　　一位寿险公司战略发展部负责人在受访时表示✿◈◈✿：“在我国当前的市场环境中✿◈◈✿，考虑到2021年后传统健康保险销售放缓的趋势✿◈◈✿，以及2022年以来国内利率水平波动的情况✿◈◈✿，分红型保险正逐渐成为缓解利差损风险✿◈◈✿，并支持保险公司实现长期稳健运营的理想选择✿◈◈✿。”

　　这一转型思路在今年主推产品策略上✿◈◈✿，体现得尤为明显✿◈◈✿。八大寿险公司中✿◈◈✿，有六家公司主推产品从固定收益型保险✿◈◈✿，转变为“保底+浮动”收益类型保险✿◈◈✿，其中✿◈◈✿，中国人寿的主推产品是从传统年金保险✿◈◈✿，转向分红型年金保险✿◈◈✿。此外✿◈◈✿，平安人寿天生赢家 一触即发✿◈◈✿、太保寿险✿◈◈✿、太平人寿✿◈◈✿、阳光人寿王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿、泰康人寿今年主推产品均为分红型终身寿险✿◈◈✿。

　　对于分红形态的加入✿◈◈✿，保险业内人士认为凯发在线✿◈◈✿，✿◈◈✿，相比固定收益类产品✿◈◈✿，分红险的红利分配机制✿◈◈✿，能让消费者共享保险公司经营成果✿◈◈✿。

　　但值得一提的是✿◈◈✿，红利收益具有不确定性✿◈◈✿，对于这些新产品k8凯发天生赢家一触即发✿◈◈✿，目前尚没有红利实现率数据可以参考✿◈◈✿。实际上✿◈◈✿，要想达到理想的分红水平✿◈◈✿，就要求寿险公司具备稳健的投资能力✿◈◈✿。从过往投资收益数据来看✿◈◈✿，上述六家主推分红险的公司近三年平均投资收益率在3.24%-4.41%区间✿◈◈✿，近三年平均综合投资收益率在3.17%-4.78%区间✿◈◈✿。

　　作为一款分红型年金险✿◈◈✿，中国人寿主推的国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）主打给付稳健✿◈◈✿、安全性高的特点✿◈◈✿。

　　所谓年金险主要指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费✿◈◈✿，保险人以被保险人生存为条件✿◈◈✿，按年✿◈◈✿、半年✿◈◈✿、季或月给付保险金✿◈◈✿，直至被保险人死亡或保险合同期满✿◈◈✿。其最大的优势在于年金领取的确定性和长期性✿◈◈✿。这款产品延续了去年主打年金险的策略✿◈◈✿，还加入了“养老”和分红的功能✿◈◈✿。产品面对75周岁以下人群✿◈◈✿，保障期限自年金领取年龄的生效日开始20年✿◈◈✿。交费方式可选择3年期✿◈◈✿，男性可在60岁或63岁领取年金✿◈◈✿，女性可在55岁或58岁领取年金✿◈◈✿。

　　以平安✿◈◈✿、太保✿◈◈✿、太平为代表✿◈◈✿，多家头部险企高管此前表示✿◈◈✿，预计分红险的业务占比将超50%✿◈◈✿！这些公司开年主推分红险又能否担当重任？

　　先看平安人寿主推的平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划✿◈◈✿，在延续“分红型终身寿险+万能险”形态下✿◈◈✿，提供了双被保险人设计✿◈◈✿，如果父母之一和孩子同为被保险人✿◈◈✿，可延长当年度保额及现金价值的增长周期✿◈◈✿。在红利领取方式上✿◈◈✿，该产品提供累积生息和购买交清增额保险两种红利领取方式✿◈◈✿。

　　再看太保寿险主推产品长相伴（传世2024）终身寿险（分红型）✿◈◈✿，延续终身寿险的产品形态✿◈◈✿，产品特色均有意外豁免✿◈◈✿。即一张保单可保两人✿◈◈✿，在满足条款要求的条件下凯发k8国际首页登录✿◈◈✿，其中一人意外身故或全残可享保险费豁免✿◈◈✿，保单依然有效✿◈◈✿。同时推出的长相伴（至尊2024）终身寿险（分红型）定位高端客群（起保门槛10万元）王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿。

　　太平人寿主推的“国弘一号”采用的是增额红利方式✿◈◈✿，即在保险期间内✿◈◈✿，每年以增加累积红利保险金额的方式✿◈◈✿，将盈余分配给保单持有人天生赢家 一触即发✿◈◈✿，增额部分也参加以后各年度的红利计算✿◈◈✿，从而提升总体保单利益✿◈◈✿。在交费方式看✿◈◈✿，这款产品交费方式包括趸交以及3年✿◈◈✿、5年年✿◈◈✿、10年✿◈◈✿、20年交等多种✿◈◈✿，还支持月交保险费✿◈◈✿，减轻交费压力✿◈◈✿。

　　开年以来✿◈◈✿，这些头部险企都有明显加码分红险的运作✿◈◈✿，希望通过首月的业务高点带动全年的转型任务达成✿◈◈✿。保通社了解到✿◈◈✿，多家公司首月分红险新单保费均实现高增长✿◈◈✿，为一季度乃至全年分红险达成目标销售计划奠定了基础✿◈◈✿。

　　另外两家寿险公司主推分红险的公司也各具特色✿◈◈✿。阳光人寿主推的阳光玺B款（臻享版）终身寿险（分红型）交费灵活性最高✿◈◈✿，消费者可以选择趸交✿◈◈✿、3年✿◈◈✿、5年✿◈◈✿、6年✿◈◈✿、10年✿◈◈✿、15年王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿、20年等交费方式✿◈◈✿；泰康人寿主推的泰康鑫享世家终身寿险（分红型）红利领取方式最多✿◈◈✿，包括现金领取✿◈◈✿、累积生息✿◈◈✿、抵交保险费和购买交清增额保险四种✿◈◈✿，也创新地加入了双被保险人模式✿◈◈✿。

　　此外✿◈◈✿，新华保险✿◈◈✿、人保寿险今年主推产品仍延续了去年策略✿◈◈✿。目前✿◈◈✿，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%✿◈◈✿，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%✿◈◈✿，新华保险主推产品形态为传统终身寿险✿◈◈✿，保额按2.5%的复利逐年增长✿◈◈✿；人保寿险主推产品为两全保险✿◈◈✿，具有保单整体交费短✿◈◈✿、领取快的优势✿◈◈✿。

　　近期✿◈◈✿，保通社深挖了八家寿险公司的主推产品✿◈◈✿，并通过产品洞察✿◈◈✿、需求洞察✿◈◈✿、经营洞察等几大视角✿◈◈✿，对各家产品进行详细拆解✿◈◈✿。当八大产品同台竞技如同神仙打架✿◈◈✿，大家不免眼花缭乱✿◈◈✿。Deepseek的解题能力如何呢✿◈◈✿，于是我们和DeepSeek进行了对话凯发娱发K8官网✿◈◈✿，这些产品是否值得购买呢？

　　中国人寿主推的国寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）“适合55-60岁临近退休人群✿◈◈✿，需确认领取年龄与自身养老阶段匹配✿◈◈✿。”在匹配自身需求的同时✿◈◈✿，Deepseek还提醒消费者评估风险承受能力✿◈◈✿，“分红险和万能账户均存在市场风险✿◈◈✿，适合中低风险偏好者✿◈◈✿，避免将全部资金投入✿◈◈✿。寿险产品流动性差✿◈◈✿，需确保资金规划周期与产品保障期一致✿◈◈✿。”

　　平安人寿主推的平安御享金越（2025）终身寿险（分红型）保险产品计划适合以下人群购买✿◈◈✿：“已有一定资产积累✿◈◈✿，追求长期稳定增值且能承受一定风险的客户✿◈◈✿；需要终身保障+财富传承双重功能的人群✿◈◈✿；偏好与保险结合的多元化理财配置者✿◈◈✿。”Deepseek还提示消费者充分理解产品风险✿◈◈✿，避免将此类产品视为无风险理财工具✿◈◈✿。建议在专业代理人指导下✿◈◈✿，结合个人财务状况和目标理性决策✿◈◈✿。

　　对于太保寿险主推产品长相伴（传世2024）终身寿险（分红型）✿◈◈✿，Deepseek建议消费者✿◈◈✿：“结合自身预期寿命评估长期复利潜力✿◈◈✿。在交费方式上凯发k8官网登录vip入口✿◈◈✿！✿◈◈✿，建议趸交或短期交费可快速积累现金价值✿◈◈✿。“对于高端客户✿◈◈✿，”考虑至尊2024（起保门槛10万元）✿◈◈✿，享受更优质服务与潜在更高收益✿◈◈✿。”

　　太平人寿主推的太平国弘一号终身寿险（分红型）“在财富传承✿◈◈✿、养老补充和长期收益方面具有一定竞争力✿◈◈✿，尤其适合风险偏好适中✿◈◈✿、需求多元化的中高净值客户✿◈◈✿。”Deepseek还提示了专业咨询的必要性✿◈◈✿，“详细解读条款中增额红利复利规则等关键内容✿◈◈✿，避免误解宣传话术✿◈◈✿。”

　　对于新华保险主推的荣耀鑫享智赢版终身寿险✿◈◈✿，Deepseek认为✿◈◈✿，“传统型寿险的固定收益特性（如保证利益部分）具备吸引力天生赢家 一触即发✿◈◈✿，尤其适合厌恶风险的消费者✿◈◈✿。”同时也提示了收益的局限性凯发国际✿◈◈✿，“虽然终身寿险的IRR稳定（2%-2.3%）✿◈◈✿，但相比分红险存在差距✿◈◈✿。”

　　人保寿险主推的金裕满堂两全保险产品“支持三年交费✿◈◈✿、七年满期✿◈◈✿，满足中短期资金配置需求可搭配万能账户（结算利率2.5%-3.1%）✿◈◈✿，实现财富长期增值✿◈◈✿。”但也提示消费者需理性看待万能账户收益不确定性✿◈◈✿、流动性限制及条款复杂性✿◈◈✿，建议“结合专业财务规划审慎决策✿◈◈✿。”

　　对于阳光人寿主推的阳光玺B款臻享版终身寿险（分红型）✿◈◈✿，Deepseek提示“终身寿险锁定期长天生赢家 一触即发✿◈◈✿，提前退保可能导致本金损失”王者荣耀伽罗吞下白色液体✿◈◈✿。并同时指出✿◈◈✿，该款产品“支持趸交或3-20年交费✿◈◈✿、保单贷款✿◈◈✿、减保等功能✿◈◈✿，增强资金流动性✿◈◈✿。”

　　泰康人寿主推的泰康鑫享世家终身寿险（分红型）“凭借分红收益潜力✿◈◈✿、灵活功能及公司稳健实力✿◈◈✿，适合作为长期财富传承和养老规划的备选工具✿◈◈✿。”同时Deepseek对条款复杂度进行了提示✿◈◈✿，“现金领取✿◈◈✿、累积生息等方式需根据自身需求选择✿◈◈✿，且分配比例与保单年度✿◈◈✿、交费方式等相关联✿◈◈✿。”

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